Þú getur sótt um lán í appinu eða hér á vefnum með einföldum hætti. Ferlið er einfalt og skiptist í fjóra hluta. Að loknum hverjum hluta getur þú hætt og haldið áfram síðar þaðan sem frá var horfið.

Ef þú vilt átta þig betur á greiðslugetu þinni án þess að fara í gegnum greiðslumat þá getur þú áætlað hana með þar til gerðri reiknivél.

Ef þig vantar einhverja aðstoð við umsóknina, getur þú pantað tíma í ráðgjöf og ráðgjafar okkar aðstoða við lántökuna.

• Sækja um lán
• Nánar um greiðslumat
• Panta tíma í ráðgjöf

Við kaup á fasteign getur lánshlutfall verið allt að 80% af kaupverði eignar, 60% grunnlán og 20% viðbótarlán. Við lánum allt að 85% fyrir fyrstu kaupendur, 60% grunnlán og 25% viðbótarlán.

Við endurfjármögnun getur hámarks veðsetning verið 70% af fasteignamati eignar, 60% grunnlán og 10% viðbótarlán.

Íbúðalánið þarf að vera á fyrsta veðrétti og/eða í samfelldri veðröð frá fyrsta veðrétti.

Lánsfjárhæð fer m.a. eftir niðurstöðum úr greiðslumatinu þínu en hámarks fjárhæð grunnláns getur þó aldrei orðið hærri en 90.000.000 eða samanlagt brunabótamat og lóðamat íbúðarhúsnæðisins.

Einnig þarft þú að hafa í huga að Seðlabankinn hefur sett reglur um hámark greiðslubyrðar fasteignalána í hlutfalli við tekjur neytenda. Hámark mánaðarlegrar greiðslubyrðar fasteignalána má ekki fara yfir 35% af mánaðarlegum ráðstöfunartekjum neytenda þegar fasteignalán er veitt. Hámarkið má þó vera 40% ef um er að ræða fyrstu fasteignakaup. Sjá nánar hér að neðan í spurningu um greiðslubyrðarhlutfall Seðlabankans.

Pantaðu tíma í ráðgjöf ef þú þarft hærra lán en 60 milljónir.

Þegar um jafnar afborganir af höfuðstól er að ræða þá felur það í sér að sá hluti greiðslunnar sem lántaki greiðir hverju sinni inn á höfuðstólinn helst fastur út lánstímann sé litið fram hjá áhrifum verðbólgu. Uppsafnaðir vextir leggjast við afborgun af höfuðstólnum. Greiðslubyrðin er hærri í byrjun lánstímans en lækkar með tímanum og verður á endanum lægri en ef jafngreiðslulán hefði verið valið. 

Lán með jöfnum greiðslum (annuitet) þýðir að sá hluti greiðslunnar sem þú borgar inn á höfuðstólinn helst fastur út lánstímann, það er hver gjalddagi er jafn hár þeim næsta sé litið fram hjá áhrifum verðbólgu. Þú borgar lítið inn á höfuðstólinn í fyrstu en eftir því sem vextirnir lækka greiðir þú meira inn á höfuðstólinn og lækkar þannig lánið. Afborgun af höfuðstól er mjög lág til að byrja með og eignamyndun hraðar síðari hluta lánstímans heldur en fyrri hluta hans.

Þegar þú tekur lán greiðir þú alltaf vexti af eftirstöðvum skuldanna. Ef þú dreifir skuldunum yfir langt tímabil verður greiðslubyrðin lægri, en þú greiðir vexti allan þann tíma.

Eftir því sem lánstíminn er styttri, greiðir þú lánið hraðar niður og greiðir vexti í styttri tíma. Styttri lán eru því ódýrari þótt greiðslubyrðin sé hærri.

Lán sem er með breytilegum vöxtum ber ekki uppgreiðslugjald.

Ef lánið er með föstum vöxtum getur þú þurft að borga uppgreiðslugjald, en bara ef fastir vextir á sambærilegu láni eru lægri en á láninu þínu.

• Uppgreiðslugjald getur að hámarki numið 0,2% fyrir hvert heilt ár sem eftir stendur af fastvaxtatímabili og aldrei hærra en 1% af fjárhæð endurgreiðslu.
• Uppgreiðslugjald á við þegar greitt er inn á lán og þegar það er greitt upp.
• Heimilt að greiða inn á íbúðalán með föstum vöxtum 1.000.000 kr. á almanaksári án þess að greiða uppgreiðsluþóknun.

Uppgreiðslugjöld lána eru einnig mismunandi milli lánastofnanna.

Ráðgjafar okkar geta aðstoðað þig við að reikna út hvaða áhrif uppgreiðslugjaldið hefur á lánið þitt.

Þegar við greiðum af verðtryggðum íbúðalánunum samanstendur greiðslan af afborgun af höfuðstólnum og vöxtum, en einnig af verðbótum á höfuðstól og verðbótum af vöxtum. Verðtryggð íbúðalán eru einungis í boði með jöfnum afborgunum en þá er afborgun af höfuðstól jafn há allan lánstímann. Meira er greitt af vöxtunum í upphafi lánstímans en greiðsla vegna vaxtanna lækkar síðan þegar á líður. Með jöfnum afborgunum er höfuðstóll lánsins greiddur hraðar niður en þegar um er að ræða lán með jöfnum greiðslum.

Fyrstu kaupendum standa til boða verðtryggð íbúðalán með jöfnum greiðslum. Greiðslubyrði af þeim er lægri en eignamyndun er jafnframt hægari.